不断变动的市场

投资有风险

理财需谨慎

2025年理财市场已经迎来比较大的变动。经过这几年发展之后，大家并没有盼来经济的强劲复苏，再加上央妈频繁的出刺激经济的政策，就是不希望大家去存钱，各种存款利率也是一降再降，包括信托利率也是一样在降。许多投资人也是非常担心现在的市场环境还能不能继续投资理财，那现阶段到底应不应该继续理财呢？

 

我们先来看重点，体量最大的银行，自资管新规出台以后，所有理财产品都不可以再宣传保本保息，银行也不例外，目前已经有过上千只银行理财产品处于亏损或者曾经亏损的状态。之前银行R2级的理财产品也是频频破净值。就算现在一些运营良好的项目，收益也不会很高。

 

银行大额理财已经不具备性价比

其实很多选择在银行理财的投资人都有一个误区，那就是银行的理财产品就一定是安全的。要知道银行理财不等于存款，很多产品本身也不是银行的，银行只是个代销机构。就拿信托产品举例，银行只是代销信托产品，众所周知，银行的理财经理大多数其实并不是特别了解信托产品，更谈不上分析底层。再加上银行因为资金体量大，导致品牌溢价，许多信托产品被打散后再次重组，收益被银行抽走了一部分。其实可以说在这个过程中投资人的收益已经被剥削了一次了。

 

我们再来看银行的R2级产品，这也占了银行理财的很大比例。目前银行的R2级理财产品属于中低风险理财产品，投资标的主要以债券、银行存款等一些资产为主，固收类产品占比至少达到70%以上，还有一部分产品会投向基金股票等一些风险产品。 所以债券市场的波动直接影响着R2级理财产品的表现。但是因为净值化原因，这类产品也存在波动，也会存在一定的风险，但是好在风险不是很大，拉长时间跨度来看绝大多数银行R2级理财产品都是一个正收益。

 

此外银行还代销基金和保险类产品。由于产品过于五花八门，为了节省您的时间，这里不再详细一条一条解释。直说一个我自己的忠告，如果在完全不懂产品的情况下，不要乱购买。比如保险类的一些产品的期限是非常长的，产品符不符合投资人的自身实际情况都很难说。等以后察觉再想退保损失可不是一般的大。

 

所以您除非就是奔着银行自己发行的产品去的，否则在银行买它代销的产品就是没有任何的性价比。

政信类产品是不二之选

我们再来看信托，信托行业近年来也是暴雷频繁，甚至新华信托还把自己的牌照混丢了。在这样的一个大背景下，许多投资人也是对信托慢慢失去了信心。诚然，这些问题确实存在，但是出问题的产品大多数都集中在房地产类和工商企业类以及资金池类。我们在选择产品的时候一定要切记避开这三大类产品，并不是说这三大类其中就没有好的产品可以购买，但是在投资者不专业的情况下，很难穿透到项目底层来分析产品的优劣。

 

当前国内最安全的理财方式就是绑定政府信用的资产，也叫政信类。政信类类产品最大的优点就是迄今为止，即便是有违约的政信类信托产品，最极端的做法（从贵州到昆明各个城投从延期到兑付诸多案例已经证明）也是延期保本金兑付，是不存在血本无归的情况的。再加上现在政信类还能做到5%-6%左右的收益，足以跑赢通胀。所以是可以重点考虑的，而且也是当下经济环境的不二之选了。

 

此外还有很多种类的投资方式，例如股市、期货、房产、贵金属等等，但是这些都非常考验投资人的专业性，收益波动往往都很大，并不适合我们的大众求稳的投资策略，所以也就不详细讲了。

总结

好，我们最后做个总结，从以上信息中其实不难看出，无论是什么投资理财，现在的市场越来越考验投资人的专业性，不能再按照过去的方式随便买买买，或者只看中收益率。我们需要根据自身资产配置需求与规划，认真比对，选择适合自己的理财产品。

 

而且越是大环境不好的情况下，我个人建议咱们投资人越要稳健，只有在大环境不好的情况下稳健的“活”下去，未来经济好起来的时候才有机会再次站在潮头之上，或者说只有“活”下去的人才有未来。并且越是大环境不好，越是要进行稳健类的投资。这也是为什么城投标债都是各种金融机构扎堆的原因。