有人说：“你不理财，财不理你。”

也有人说：“你不理财，财不离你。”

在我看来，是否理财，跟收入多少，存款多少，没有关系。

因为理财≠买基金/买股票/买债券。

理财是一种生活方式，不是只有钱才能理财。

 

01 

0收入同样可以理财

在我看来，理财是一个怎么赚钱、怎么花钱、怎么让钱带来钱的行为。

哪怕0收入，也可以理财。

例如想法子赚到第一个1块钱。

或者是想办法降低支出。

我0收入的时候，就是我工作之前。

那个时候的理财，全靠省、节约，争取不要花太多的钱。

后来工作后，虽然没有存下多少钱，但是会赚钱，开发了很多赚小钱的路子，这本身也是一种理财方式。

所以，不要把理财看成有钱人的专利。

恰恰相反，越是没钱，越要学会理财。

知道钱怎么来，怎么花出去。

怎么更好地赚，怎么更花地花，让花出去的每一分钱都能带来更多的回报。

理财并不是抠抠搜搜，舍不得花钱，而是知道花在哪里更合适。

就像我，我舍得花小10万在自我学习投资上，但我舍不得花微信提现手续费的钱。

因为花10万在学习上，我可以撬动百万收益。

但花在微信提现手续费上，那是真花了。

把花销分为投资性、消费性。

投资性多花，消费性少花。

这，是一种理财思维，用理财思维看待每一笔花销。

 

02 

理财不能让你实现财富自由

很多理财广告：“月薪3000，也能靠理财实现财务自由。”

如果你信了，得多去补补基础理财知识。

因为月薪3000元，即使一分不花，一年3.6万。

假如年化收益率6%，一年收益2100+元。

一年总收入3.8万，十年38万。

想要实现财务自由，遵循4%原则。

即你一年的被动收入，需要是你支出的25倍。

当你有了这部分存款，年化收益率4%，你就可以有花不完的钱。

例如你每年的支出是5万，25倍就是25*5=125万。

每年4%的利息收入就是125*0.04=5万。

每年都有5万给你花。

这，是理想情况。

月薪3000能存下多少？年化收益率能做到6%吗？有了存款，能一直做到4%吗？

月薪3千可以理财，但不能靠理财实现自由。

月薪3万，也无法实现。

靠理财本身，几乎无法实现财富自由。

 

03 

早点理财，早点复利

理财收益最重要的三个要素：本金、收益率、时间。

本金最重要，时间其次，收益率最后。

哪怕每个月只存几百、上千，也有赞下第一笔理财资金的时候。

本金再小，在足够长的时间下，也能积累不少复利。

假如每月存1千，从22岁存到62岁，40年，40*12=480个月，能存48万。

中间还有利息的作用。

但如果从35岁才开始存钱，效果大打折扣。

回到第一点我说的，学会赚钱，也是理财的一种。

当你越早有理财思维，财富思维，有财商。

你赚的钱会越来越多，增长幅度远大于你的消费，能存下更多钱。

这笔钱又能生利息。

像我相对同龄人，我开始理财比较早，我24岁开始，今年30岁，6年的时间，我已经能够让自己每月有2～3千的理财收益。

而我的同龄人，有的还在负债，入不敷出。

这个就是差距。

再给我一年的时间，我能稳定地每个月有4～5千的理财收益。

而我的同龄人，可能在干着月薪4～5千的活儿。

这个就是差距。

越早理财，越早享受复利收益。

 

04 

不要花太多时间在钱生钱上

我刚接触理财时，花很多时间在理财上。

特别是我在可转债的时候，我频繁交易，一个上午交易好几笔，有时候一天赚1000来块钱。

但，这毕竟是风险性投资。

你赚到的钱，只是暂时来到你的口袋。

不知道什么时候，跑去了别人的口袋。

我曾在理财上有过年化128%的收益率，即一年时间，资产翻了1.28倍。

如果是3万，收益3*1.28=3.84万，一年时间，从3万变成6.38万。

这是一个很好的成绩。

但后来呢？全亏回去了

现在持有收益倒亏4万+，累计收益只有几千块钱。

所以，后来我明白了，没有必要花太多时间在投资股票、基金，让钱生钱。

普通人能有几个钱拿来钱生钱？

就算有一百万，稳定4%～6%，一年4～6万的利息。

问题是90%的人都没有一百万，都做不到4%～6%，不亏就是赚到。

所以，没有必要花太多时间拿来研究钱生钱。

每个月花5～6小时差不多。

像我现在每个月只花1小时左右，就是选开哪个券商，买哪个，然后等到期，本息到账，下一个。

把更多时间花在学习、自我增值上，每年多赚哪怕1～2万，也比研究钱生钱香多了。

 

05 

理财就是让自己更值钱

理财于我而言的意义，就是让自己像有钱人那样思考，那样做事，让自己更值钱。

什么是有钱人思维？

举一个例子。

有钱人他有车，但是他不开车上班，而是选择司机开，或者找代驾，又或者坐地铁上班。

为啥？

因为把开车的时间用来赚钱，远大于付给司机的钱。

有一个副业年入百万的朋友，他每天坐地铁上班，而不是开车，这样可以拿来处理工作。

学会更大化地花时间，让时间更值钱，怎能说不是理财？

最公平的事情就是，无论贫穷或富有，每个人都是只有24小时。

懂理财的人拿来创造价值。

不懂理财的人拿来消耗别人创造出来的价值。

想想看，你身边那些有钱人和没钱的人是不是如此？

所以，早日培养理财习惯，学会花时间创造价值，让自己更值钱。

 

写在最后

理财跟存款多少，成功与否，甚至你的智商关系都不大，但和你的行为习惯紧密相关。

而行为是能学会，能做到的。

就像每月先存钱再消费。

就像把时间从追剧到拿来学习、写作。

就像去读一本理财书，学一门理财课。

就像克制买买买的欲望。

没有接受过专业金融教育的普通人，也可以凭借与智商衡量标准无关的良好行为习惯，最终走向富裕。