什么是 “洗钱”？以假冒阿里巴巴的 “云计算” APP 为例，拆解诈骗团伙的骗钱 “洗白” 套路

在警方通报的各类诈骗案件中，“洗钱” 是高频词汇，但多数人对其定义和运作方式并不清楚。下面先明确 “洗钱” 的概念，再以假冒阿里巴巴的 “云计算” APP 为例，详细拆解诈骗团伙如何骗走钱财并完成 “洗白”。

一、先搞懂：什么是 “洗钱”？

“洗钱” 并非字面意义上的 “清洗现金”，其概念源于 20 世纪 20 年代的美国：当时美国黑手党将非法所得混入洗衣店的日常营业额中，通过正常纳税流程，让原本的 “赃款” 以 “合法经营收入” 的名义合法化，这一行为被形象地称为 “洗钱”。

如今，诈骗中的 “洗钱” 手段已更隐蔽，核心逻辑仍是 “将非法骗来的钱伪装成合法收入”，常见方式包括：

• 让受害人充值虚拟币、游戏币，或购买话费、电费、加油卡；

• 通过个人微信 支付宝、小卖部、超市、茶楼、珠宝店等渠道收款；

• 以 “购物” 为幌子，在网络商城或实体店消费（如买黄金后贱卖变现），将赃款混入正常交易流。

  

二、深度拆解：“云计算” APP 的骗钱与 “洗白” 全流程

“云计算” APP 是典型的假冒阿里巴巴的虚假理财项目，与阿里巴巴无任何关联。其不仅通过话术诱骗投资，还通过复杂的 “洗钱” 操作转移赃款，具体可分为 **“骗钱”** 和 **“洗白”** 两步。

（一）第一步：用 “假项目” 诱骗受害人交钱

在 “洗钱” 前，诈骗团伙先通过多重套路让受害人主动充值，关键骗局设计如下：

1. 虚假背书与风险提示

   ：宣称是 “国家项目”“阿里巴巴旗下理财”，但实际网站 IP 在日本东京，域名注册不足 1 个月；下载时手机会弹出 “发现恶意应用” 提示（实为病毒），注册无需短信验证，随意编个手机号就能登录，漏洞明显。

   

   

2. 高额 “诱饵” 利诱

   ：注册后即显示 10 万元 “AI 算力发展保障金”，甚至能看到 5000 万元的虚假额度，以此诱惑受害人 “想拿到这笔钱，需先充值投资”。

   

3. 包装 “杀猪盘” 项目

   ：推出 “云养老基金”“稳健理财” 两个投资产品，看似 “低风险高回报”，实则是让受害人持续交钱的 “杀猪盘”。

   

（二）第二步：用 “多渠道 + 限时” 完成 “洗钱”，转移赃款

当受害人决定充值后，诈骗团伙的 “洗钱” 操作正式启动，核心是通过 **“非官方账户收款 + 限时切换”** 规避监管，具体流程如下：

1. 收款账户的 “反常操作”：避开银行卡，用个人账户 个体户账户

• 为何不用银行卡？

  近年监管部门对 “两卡诈骗” 打击严格，诈骗用的银行卡几乎 “一出现就被冻结”，因此团伙放弃银行卡，改用个人微信、支付宝及个体户（如 “某某鲜奶吧”“某某寄售行”）的收款码。

  

• 为何要 “限时支付”？

  正常收款码无时间限制，但该 APP 的收款账户会定时更换 —— 这是 “洗钱” 的关键伏笔，背后关联着线下 “取现” 操作。

  

  

2. 赃款 “洗白” 的核心：借助 “兼职人员” 和 “实体店” 转移

诈骗团伙并非直接持有收款账户，而是通过 “兼职人员”（又称 “取现车手”“跑分人员”）联动实体店，将赃款转化为 “合法现金”，以 “某某鲜奶吧” 和 “某某寄售行” 为例：

• 案例 1：“某某鲜奶吧” 的操作

  “兼职人员” 到鲜奶吧买一袋牛奶，顺势提出 “转账换 100 元现金”。老板为留住客户，同意后接收转账（这笔钱正是受害人的充值款），并当场给 “兼职人员” 100 元现金。“兼职人员” 拿到现金后，再通过境外聊天软件联系团伙，将现金换成虚拟币转入指定钱包。

• 案例 2：“某某寄售行” 的操作

  “兼职人员” 提前将寄售行的收款码发给 APP 后台，后台将其设为充值通道。受害人充值后，钱款进入寄售行账户，“兼职人员” 则以 “买商品” 为由，让寄售行将等额钱款以 “货款” 名义转出 —— 要么直接换现金，要么将商品转卖变现，最终同样通过虚拟币交给团伙。

• 案例3. 切断线索：让监管难以追踪

实体店老板往往不知情，直到账户被冻结才发现 “自己成了洗钱工具”；

“兼职人员” 仅通过境外软件联系团伙，且赃款最终转化为虚拟币，交易痕迹隐蔽，导致线索到 “虚拟币钱包” 后就断裂，这也是此类诈骗 APP 能持续骗钱的重要原因。

三、关键提醒：识别诈骗洗钱的核心信号

只要网络项目出现以下特征，大概率是诈骗洗钱的虚假理财项目，务必立即远离：

• 收款账户与项目宣传主体不符（如宣称 “阿里项目”，却用个人账户 个体户账户收款）；

• 收款账户频繁更换，且多为私人账户、个体户账户或无资质的私人公司账户；

• 存在 “限时支付” 要求，超时后无法向原账户充值。

最后想问：正在参与互联网 “投资” 的朋友，你的钱是否也通过这类 “牛头不对马嘴” 的账户转出去了？若有，务必警惕 —— 这很可能是诈骗的开始。